계산기

학자금 대출 상환 계산기

국세청 2026년 4월 통지 기준(2025년 귀속 소득) 상환기준소득·상환율을 씁니다

연간 총급여 (세전)

원

국세청은 소득금액(근로소득공제 후 금액) 기준으로 따지지만, 여기서는 입력하기 쉬운 총급여 기준으로 계산합니다

대출 구분

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이 계산은 예상치입니다. 이미 자진 상환한 금액 차감, 상환유예(실직·재학 등), 소득금액과 총급여의 차이(근로소득공제)는 반영하지 않았습니다. 일반 상환 탭은 거치기간 없이 처음부터 원리금을 갚는 경우만 계산합니다. 확정 금액은 국세청 홈택스나 한국장학재단에서 확인하세요. — 한국장학재단 · 국세청 홈택스

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기준일 2026-09-12

· 취업 후 상환 학자금대출은 연간 소득이 상환기준소득을 넘으면 초과분의 20%(학부)·25%(대학원)를 의무상환합니다 — 취업 후 학자금 상환 특별법 제2조·제12조

· 2025년 귀속 소득 기준 상환기준소득은 총급여 2,851만원(소득금액 기준 1,898만원)으로 계산했습니다 — 국세청 통지 내용을 전한 보도로 확인한 값이고, 원문 고시는 확인하지 못했습니다. 실제 통지서에 적힌 금액이 기준입니다

· 이미 자진 상환한 금액이 있으면 의무상환액에서 빼주는데, 이 계산기는 반영하지 않았습니다

· 2026학년도 1학기 학자금대출 금리는 연 1.7%(고정)로 놓고 계산했습니다 — 재단 고시를 전한 자료로 확인한 값이라, 본인 대출의 실제 금리는 한국장학재단에서 확인하세요

· 일반 상환은 원리금균등 방식(매달 같은 금액)으로 계산합니다

이 계산기가 계산하는 것

이 계산기는 학자금 대출을 받은 사람이 얼마를 갚아야 하는지 두 가지 방식으로 계산합니다. 첫 번째는 "취업 후 상환(ICL)" 방식으로, 소득이 일정 기준을 넘을 때만 초과분에서 일정 비율을 의무적으로 상환하는 제도입니다. 두 번째는 "일반 상환" 방식으로, 대출 잔액과 이자율, 기간을 정해두고 매달 같은 금액(원리금균등)을 갚아나가는 일반적인 대출 상환입니다. 재학 중이거나 갓 취업해 학자금 대출 상환이 처음인 사람, 또는 소득이 늘어 올해 의무상환액이 얼마나 나올지 미리 가늠해보고 싶은 사람이 쓰는 계산기입니다.

계산 방식

취업 후 상환(ICL)의 의무상환액은 "(연간 총급여 − 상환기준소득) × 상환율"로 계산합니다. 국세청은 매년 4월, 전년도 귀속 근로소득을 기준으로 그해의 의무상환 대상자와 금액을 통지합니다. 2026년 4월 22일 통지분(2025년 귀속 소득 기준)의 상환기준소득은 총급여 기준 2,851만 원(소득금액 기준으로는 1,898만 원)입니다. 이 기준을 넘는 금액에 대해 학부(대학) 대출은 20%, 대학원 대출은 25%를 의무적으로 상환합니다. 예를 들어 총급여가 기준보다 1천만 원 많다면, 학부 대출은 200만 원을, 대학원 대출은 250만 원을 그해의 의무상환액으로 냅니다. 이 계산기는 계산의 편의를 위해 소득금액이 아니라 총급여를 기준으로 계산하므로, 정확한 금액은 국세청 홈택스에서 확인해야 합니다.

일반 상환은 원리금균등 방식을 씁니다. 대출 잔액, 연 이자율, 상환기간(개월)을 입력하면 매달 갚는 금액이 기간 내내 똑같아지도록 계산합니다. 이 산식은 대출 상환 계산기와 완전히 같은 방식이라, 같은 원금·이자율·기간을 넣으면 두 계산기의 결과가 원 단위까지 일치합니다. 2026학년도 1학기 학자금대출 금리는 취업 후 상환·일반 상환 모두 연 1.7%(고정)이지만, 대출을 받은 학기에 따라 실제 금리가 다를 수 있으므로 본인이 받은 대출의 금리를 직접 확인해 입력하는 것이 정확합니다.

예시 계산

예시 1. 학부 졸업 후 취업해 연간 총급여 3,500만 원을 받는 경우를 봅니다. 상환기준소득(2,851만 원)을 뺀 초과분은 649만 원이고, 여기에 학부 상환율 20%를 곱하면 의무상환액은 129만 8천 원(월 환산 약 10만 8천 원)입니다.

예시 2. 대학원 졸업 후 총급여 5,000만 원을 받는 경우, 초과분은 2,149만 원이고 대학원 상환율 25%를 곱하면 의무상환액은 537만 2,500원(월 환산 약 44만 8천 원)입니다. 같은 초과 소득이라도 대학원 대출은 학부보다 상환율이 5%포인트 높아 부담이 더 큽니다.

예시 3. 일반 상환으로 2,000만 원을 연 1.7%, 10년(120개월)에 걸쳐 갚는다면, 매달 약 18만 1천 원씩 갚게 됩니다.

자주 틀리는 점

취업 후 상환은 "매달 조금씩" 걷는 것이 아니라 국세청이 한 해에 한 번, 전년도 소득을 기준으로 통지하는 방식입니다. 그래서 올해 월급이 갑자기 늘었다고 곧바로 이번 달 월급에서 더 걷어가는 것이 아니라, 다음 해가 되어야 그 소득에 대한 의무상환이 발생합니다. 또한 상환기준소득 자체가 총급여 기준과 소득금액(근로소득공제 후) 기준으로 두 가지 숫자가 함께 발표되기 때문에, 어느 기준인지 헷갈리기 쉽습니다. 이미 자진해서 상환한 금액이 있다면 의무상환액에서 빼주는데, 이 계산기는 그 차감을 반영하지 않았다는 점도 참고해야 합니다.

자주 묻는 질문

Q1. 소득이 상환기준소득보다 적으면 아예 안 갚아도 되나요? 취업 후 상환은 그렇습니다. 다만 대출 자체가 없어지는 것은 아니라서, 원금과 이자는 소득이 기준을 넘을 때까지 그대로 남아있습니다.

Q2. 상환기준소득은 매년 바뀌나요? 네, 국세청이 매년 4월에 전년도 소득을 기준으로 그 해의 상환기준소득과 상환 대상자를 새로 통지합니다.

Q3. 실직하면 상환을 미룰 수 있나요? 실직, 재학, 육아 등의 사유가 있으면 상환유예를 신청할 수 있습니다. 이 계산기는 유예 여부는 계산하지 않습니다.

Q4. 일반 상환과 취업 후 상환 중 어느 쪽이 유리한가요? 소득 수준과 상환 계획에 따라 다릅니다. 소득이 낮은 기간이 길 것으로 예상되면 취업 후 상환이, 빠르게 갚고 싶다면 일반 상환이 유리할 수 있습니다.

출처

취업 후 학자금 상환 특별법 제2조·제12조
국세청, 2026년 4월 22일 학자금 의무상환 대상자·금액 통지(2025년 귀속 소득 기준)
한국장학재단 https://www.kosaf.go.kr

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